El uso fraudulento de una tarjeta de crédito y el cobro de comisiones bancarias abusivas son dos problemas distintos, pero ambos tienen cada vez más consultas en nuestro despacho. Le explicamos cuándo cada uno es un asunto penal y cuándo es una reclamación bancaria.
Uso fraudulento de tarjetas de crédito
Cuándo es un delito de estafa
El uso de una tarjeta sustraída, clonada o de datos obtenidos por phishing para realizar compras o disponer de dinero sin consentimiento del titular puede constituir un delito de estafa informática del artículo 248.2 del Código Penal, al margen de la reclamación civil frente al banco por los cargos no autorizados.
Qué hacer si le han usado la tarjeta sin autorización
Además de denunciar los hechos, el titular tiene derecho a que el banco le reembolse las operaciones no autorizadas salvo que haya actuado con negligencia grave, conforme al Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago. Le ayudamos tanto con la denuncia penal como con la reclamación al banco.
Comisiones de impago y de descubierto
Comisión por impago de recibos
Cuando un recibo domiciliado no puede atenderse por falta de saldo, el banco puede cobrar una comisión, pero esta debe responder a un servicio efectivo y a un coste real para la entidad; comisiones fijas y desproporcionadas, o el cobro repetido por el mismo recibo devuelto varias veces, pueden ser abusivas.
Comisión de descubierto
La comisión por números rojos o descubierto en cuenta también debe cumplir los requisitos de la Circular 5/2012 del Banco de España: debe existir un descubierto real y una gestión efectiva por el banco, y la comisión no puede superar ciertos límites ni acumularse con los intereses de demora de forma desproporcionada.
Cómo se reclaman estas comisiones
Es una reclamación de naturaleza civil y de consumo, distinta de la vía penal. Revisamos los extractos de su cuenta, identificamos las comisiones cobradas indebidamente y tramitamos la reclamación frente a la entidad; si el asunto lo requiere, coordinamos con el despacho hermano especializado en derecho bancario.
Preguntas frecuentes
¿Usar mi tarjeta sin que yo lo supiera siempre es delito de alguien?
Si el cargo lo hizo un tercero sin su autorización, sí puede constituir un delito; si el cargo es correcto pero discute la comisión aplicada por el banco, es un asunto distinto, de naturaleza civil.
¿Puedo reclamar comisiones de descubierto de años anteriores?
Depende del plazo de prescripción aplicable, que conviene valorar caso por caso revisando los extractos disponibles.
¿Hace falta ir al banco antes de reclamar?
Sí, conviene presentar primero una reclamación al servicio de atención al cliente del banco antes de acudir a otras vías.
Consulte su caso con un abogado especialista
Si han usado su tarjeta sin autorización o cree que su banco le cobra comisiones abusivas, estudiamos su caso. La primera consulta se celebra en nuestro despacho de Toledo (calle Trinitarios, 25, 1.º izquierda) y tiene un coste fijo que se descuenta de los honorarios si nos encarga el asunto. Llámenos al 925 222 966, escríbanos a